疫情防控常态化背景下,消费成为经济增长的主要抓手之一。在多项促消费政策支持下,一季度被压抑的消费需求稳步释放,消费金融迎来政策鼓励与市场回暖的双重利好。
3月15日,国务院联防联控机制新闻发布会介绍金融政策支持疫情防控和复工复产情况时指出,要通过消费信贷支持新型消费和消费复苏。
长期来看,消费金融领域将大有可为。华兴资本的研究报告显示,预计我国2020年消费信贷规模将达到42万亿元。其中,在消费金融领域有望诞生出4万亿至6万亿元的潜在市场。商务部的数据也显示,2018年我国消费金融市场规模约8.45万亿元,预计2020年将达到12万亿元。
目前,部分青年群体的消费贷款需求尚未得到满足。数据显示,年轻家庭的户均消费高达13万元,远远高于全国的6.7万元。一季度疫情之下,消费贷款市场的供需错配更为明显,年轻人消费贷款需求在增加。
清华大学中国经济思想与实践研究院(ACCEPT)通过历时四年、涵盖了全国30个省区110个城市的问卷调查发现,我国居民对于消费金融公司的接受程度和满意程度不断提高,愿意采用消费金融服务的成年人每年增长速度超过10%。
生长于互联网时代的90后、00后正成为消费市场的主流人群,他们具有高度数字化的生活方式和适度超前的消费意识与消费需求,但由于大多处于事业起步阶段,自身支付能力与消费需求形成缺口,因此对消费金融的需要更加强烈,倾向于通过互联网消费信贷来满足日益增长的消费需求。
另外,小家庭消费改善需求逐渐强烈,社会角色转变带来的产品消费需求逐渐增强,他们积极寻求消费与自身社会身份匹配的创新消费金融产品。
25岁的杜宾(化名)就通过好分期借款消费,缓解了暂时的经济压力。
2020年政府工作报告中,“消费”被提及15次之多。
杜宾在西安一家公寓租赁公司工作,每月收入四五千元,妻子之前担任美容院店长,每月收入八千元左右。夫妻二人居住的房子为全款购买,没有贷款压力。原本两个人的收入能够覆盖家庭支出还略有盈余。
4月3日,商务部发文称将统筹运用信贷等方式加大支持力度,促进个人消费。
女儿喜欢看动画片,2019年上半年,杜宾家的电视机坏了,准备换一台新的。而积蓄投入到妻子的美容院生意中,家里一时没有多余资金。
好分期的智能风控系统运用了多种时下流行及前沿的机器学习算法,包括随机森林、贝叶斯分类、神经网络等,不仅实现了100%的自动化授信决策,也让风险甄别更精准、更高效。在降低全环节中欺诈和信用风险的同时也提高了服务效率。最快可实现1分钟审核,3分钟到账。
说到在好分期的借款体验,杜宾总结了八个字——“手续简单,还款轻松”。
好分期一直不断加强金融科技能力,已建立起贯穿贷前、贷中、贷后的大数据风控系统,形成“大数据-建模-大数据”的闭环。
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼指出,“信息技术与消费信贷业务的深度融合,使得消费者基本不受金融机构营业时间和办理空间的限制,用户在线提交身份信息后,平台可快速完成审核,及时授予信用额度。对金融机构而言,互联网消费信贷能批量化、标准化地处理小额贷款,也有助于更好地防范风险。”
金融科技平台以其技术、场景能力触达长尾人群,满足大众高频、小额的金融需求,是中国消费金融领域的重大创新。以金融科技平台好分期为代表的消费金融在拉动内需、促进消费升级、服务实体经济中发挥着重要作用。好分期自成立以来便致力于为年轻的高成长性群体提供高效、便捷的金融服务。截至2020年1月31日,已累计服务1850万用户。
风控是金融的核心。和传统金融需求相比较,消费金融覆盖长尾客户、风险较高。客户的长尾特征需要平台采取新的风控手段。
消费已成为提振经济的关键词。随着疫情防控形势持续向好和生产生活秩序加快恢复,促进消费和推动经济恢复被提上重要议程。
杜宾算了一笔账,“3岁女儿每月的奶粉钱一千块,孩子生活费每月一千五,每月车贷要还三千,还有孩子的保险、车险、全家的生活开支什么的,杂七杂八加起来一个月支出有一万左右。”
在消费市场逐步复苏的过程中,消费金融将是拉动内需进一步增长的有力推手,将释放更大的消费活力。好分期也将继续强化自身科技能力与风控体系,为便利消费者,提振经济发展提供更多助力。
“不想和朋友借钱,朋友和自己的情况差不多,都啥没钱。”恰好这个时候,他在手机上看到了好分期的信息,抱着对金融科技试试看的心态,提交了借款申请,由于个人信用条件良好,当天就获得了4400元的批核借款额度。用这笔钱,杜宾给家里添置了新电视。
金融科技的运用,不仅可以推动消费下沉,全方位地促进消费升级进程,也会进一步加强消费对提升经济的基础性作用。
