凯捷(Capgemini)发布《2020年世界财富报告》

凯捷集团（Capgemini）发布的《2020年世界财富报告》（World Wealth Report2020）发现，尽管受到全球经济放缓、国际贸易战和地缘政治紧张局势等影响，2019年全球高净值人群（HNWI）的总财富和人口仍增长了近9%。

北美和欧洲分别以11%和9%的增长率领先，自2012年以来首次超过亚太地区（8%）。然而，根据国际货币基金组织（imf）的预测，前一年的繁荣被不确定性所掩盖，全球经济预计在2020年迎来4.9%的下滑。

在北美，高净值人群的人口和财富都增长了11%（而2018年财富下降了1%），这意味着该地区在2019年占全球高净值人群增长的39%，占财富增长的37%。欧洲的表现超过了亚太和拉丁美洲，高净值人群的人口和财富增长了近9%。

尽管包括中国大陆，中国香港地区和中国台湾地区在内的几大亚洲市场表现强劲，但亚太地区高净值人群在2019年总体增长8％，落后于全球该类人群平均9％的增长率。

此一时，彼一时

在与信息获取和增值服务相关的接触点中，不尽如人意的客户体验意味着让财富管理公司错失了一个让客户“惊叹”的机会。超过40%的受访高净值人群对凯捷表示，这些接触点的良好体验深深影响了他们对于一家公司的全部印象，而因为COVID-19，这类印象可能会加深。

尽管财富管理公司的直接关注点可能是业务保留，但现在和预期复苏的能力建设都可能为未来的机会和新的收入来源铺平道路。

3.定制客户报告-使用API和多项数据资源来创建客户投资的广泛视图

据凯捷在其新报告中详述，预计到2020年4月底（与2019年12月相比）全球财富下降比例将达到6％-8％。投资重点也发生了变化——支持环境和社会优先重点的可持续投资在大流行后正变得越来越重要。

“面对当前极度的不确定性，财产管理经理和公司正处于未知境地。这种不可预测的时期也可能带给公司重新估价、重塑他们的业务和运营模式的机会以变得更加灵活和有弹性。分析、自动化以及人工智能等新兴科技让企业通过更好的客户体验增加收入，同时通过简化流程降低成本。”

高净值人群对可持续投资（SI）日益增长的兴趣给企业提供了高潜力的参与机会。在超高净值人群中，可持续投资的增长势头不容小觑。27%高净值人群表示对可持续投资产品感兴趣，40%超高净值人群愿意把现金投入可持续发展领域。

1.定制风险概况-利用行为科学和情绪分析来解读个体客户的风险概况

可持续投资和增值服务获得关注

高净值人群计划到2020年底将他们41%的投资组合分配给可持续投资产品，2021年底这一分配比例将提升至46%。财富管理公司已经意识到这一趋势，并准备满足这一需求，目前80%的财富管理公司都提供可持续投资选项。

超个性化以满足不断发展的期望

2020年的不可预测性将推动资产调整、提高客户预期并让客户对咨询费用进行审查。股票在2020年初已变为最重要的资产类别，占全球高净值人群金融投资组合的30%，这主要得益于强劲的股市和金融刺激措施恢复了人们的信任。

高净值人群对财富管理经理的收费也变得越来越挑剔，33%高净值人群对2019年的费率表示不安。由于市场动荡，人们的不安情绪预计会上涨。

Anirban Bose

根据该报告，未来一年内将会有超过五分之一的高净值人群更换理财公司，高费用是42%高净值人群选择更换公司的主要原因。

在拉丁美洲和亚太地区（不包括日本）的高净值人群有很高的可能性会接受大型科技公司提供的理财产品。在日本和北美，对那些想要在一年内更换公司的高净值人群来说，对大型科技公司的采用度大幅度提高。高达90%的40岁以下高净值人群更倾向于这一选择。

高净值人群还指出，相对于基于资产收取费用的模式，他们更倾向于基于业绩和服务进行收费，这表明他们对收费产生的价值预期更高。

数字能力对于财产管理公司来说已成为业务连续性的核心。由人工智能，分析和其他技术支持的超个性化产品，可以满足不断发展的高净值人群在包括以下领域的预期：

2.个性化的投资组合建设和定制建议-数据分析和机器学习来创建定制投资组合，评估客户行为以提供定制的建议

随着大型科技公司在金融服务领域取得进展，财富管理公司别无选择，只能快速提高数字客户参与度。通过分析高净值人群最不满意的接触点和最容易受到大型科技公司“入侵”的接触点，就可以发现客户旅程的三个关键领域：客户获取，客户咨询和增值服务。

专注于社会责任投资的资金在2020年的市场活动中已成为一个罕见亮点。尽管高净值人群对可持续投资受到社会环境影响，但他们也受到金融价值的推动。促使高净值人群对可持续投资感兴趣的主要原因是高回报、低风险——39%的高净值人群希望在可持续投资产品中获取更高回报，33%高净值人群认为可持续投资可靠并且投机性小。有趣的是，26%高净值人群表示希望直接回馈社会。

成功的公司将是那些能够与其生态系统相协调，以快速满足高净值客户对易于获取个性化信息和量身定制投资策略这类需求的公司。

——凯捷金融服务首席执行官兼集团执行董事

关于凯捷集团

凯捷集团是咨询、数字化转型、技术和工程服务领域的全球领导者。在不断发展的云计算、数字和平台世界中，集团始终处于创新最前沿，以帮助客户应对所有机遇和挑战。

在新型冠状病毒（COVID）爆发之前（2020年1月-2月），投资者报道称，在客户之旅中，他们对公司个性化信息或服务相关的接触点最不满意，并且超过60%的高净值人群提出了在尝试关于新理财产品和市场信息时不满意的体验。50-59岁的高净值人群对他们信息获取和增值服务最不满意。

凯捷凭借其50余年的悠久历史及深厚的行业专业知识，通过从战略到运营的一系列服务，帮助企业实现其业务目标。

凯捷坚信技术的商业价值来自于人，并通过人去实现。如今，它是一家拥有27万名员工的多元文化公司，员工遍布近50个国家。凯捷集团与Altran的2019年合并总收入为170亿欧元。